原標(biāo)題：支持科技企業(yè)將技術(shù)“軟實(shí)力”變成融資“硬通貨”，憑知識(shí)產(chǎn)權(quán)獲貸款 廣東建行首創(chuàng)“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”獲全國推廣

建行廣東省分行2017年首次使用“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”至今，已惠及廣東34698家科技企業(yè)，累計(jì)提供融資支持超6000億元。圖為廣汽新能源工廠。張迪 攝

日前，中國建設(shè)銀行總行正式印發(fā)“科技企業(yè)創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)體系（下稱‘科創(chuàng)評(píng)價(jià)’）全行應(yīng)用推廣方案”，服務(wù)我國創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略實(shí)施。至此，此項(xiàng)誕生在廣東，并經(jīng)過廣東5.3萬家高企實(shí)踐檢驗(yàn)的“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”正式在全國建行推廣使用，我國科技創(chuàng)新企業(yè)由此實(shí)現(xiàn)“憑知識(shí)產(chǎn)權(quán)就能獲得銀行貸款”的便捷融資。

2020年2月，國辦下發(fā)通知推廣第三批支持創(chuàng)新相關(guān)改革舉措，明確提出要在全國推廣“建立科創(chuàng)企業(yè)信貸審批授信專屬流程、信用評(píng)價(jià)模型和‘技術(shù)流’專屬評(píng)價(jià)體系”，將科技創(chuàng)新企業(yè)創(chuàng)新能力作為核心指標(biāo)，拓展科技型中小企業(yè)的融資渠道。這個(gè)被國務(wù)院點(diǎn)名進(jìn)行全國推廣的“技術(shù)流”即為“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”前身。

“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”是我國首次將企業(yè)的科技創(chuàng)新要素納入商業(yè)銀行評(píng)價(jià)體系，打破金融機(jī)構(gòu)只看“資金流”授信的困境，為科技企業(yè)在金融領(lǐng)域樹立起全新的衡量標(biāo)準(zhǔn)，打通了科技創(chuàng)新的關(guān)鍵堵點(diǎn)。中國建設(shè)銀行廣東省分行2017年首次使用至今，“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”已惠及廣東34698家科技企業(yè)，累計(jì)提供融資支持超6000億元。

“不看磚頭看專利”??實(shí)現(xiàn)1秒獲企業(yè)“技術(shù)流”評(píng)價(jià)結(jié)果

長久以來，中小型科技企業(yè)在發(fā)展時(shí)期融資難是阻礙其發(fā)展的最大痛點(diǎn)?！般y行可以錦上添花，卻不能雪中送炭”的背后，是按照傳統(tǒng)財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)體系，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好并不適應(yīng)科技企業(yè)“規(guī)模小、輕資產(chǎn)、長周期、重投入”的特點(diǎn)。

科技創(chuàng)新是提高社會(huì)生產(chǎn)力和綜合國力的戰(zhàn)略支撐，必須擺在國家發(fā)展全局的核心位置。作為全國經(jīng)濟(jì)大省，廣東是我國科技企業(yè)的集聚地。

2015年6月，建行廣東省分行按照創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的要求，率先推出“FIT粵”科技金融服務(wù)品牌，開創(chuàng)性地提出要對(duì)所有在粵的高新技術(shù)企業(yè)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)全面覆蓋、重點(diǎn)企業(yè)授信半覆蓋、綜合融資1/3覆蓋的目標(biāo)。

但這在當(dāng)時(shí)，上述目標(biāo)是一個(gè)“無法完成的任務(wù)”。彼時(shí)廣東省內(nèi)的國家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)（下稱“高企”）正經(jīng)歷爆發(fā)式增長，從2015年認(rèn)定的2400家，一躍到2017年的12200家?？萍计髽I(yè)數(shù)量節(jié)節(jié)攀高的背后，是企業(yè)創(chuàng)新能力的良莠不齊。尤其是，科技企業(yè)所屬的行業(yè)類別廣、專業(yè)性強(qiáng)，信貸人員對(duì)企業(yè)的技術(shù)實(shí)力和市場(chǎng)前景看不清、摸不透，因此在融資方面更趨謹(jǐn)慎，容易存在“惜貸”現(xiàn)象，加劇了融資難問題。

解決此堵點(diǎn)成為科技金融的關(guān)鍵。建行廣東省分行行長劉軍提出，要通過建立大數(shù)據(jù)，通過科技企業(yè)量化、自動(dòng)評(píng)價(jià)的方法，把“硬科技”同“弱高新”區(qū)分開來。

經(jīng)過實(shí)踐，建行廣東分行在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)時(shí)，逐漸摸索出“以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為底層數(shù)據(jù)對(duì)科技企業(yè)創(chuàng)新能力進(jìn)行精準(zhǔn)畫像”的可能性。

時(shí)任建行東莞分行小企業(yè)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理的鮑杰漢認(rèn)為，科技企業(yè)擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)不僅可以作為押品，還閃現(xiàn)著“大數(shù)據(jù)”的光芒：知識(shí)產(chǎn)權(quán)是少有的與企業(yè)科技創(chuàng)新態(tài)度、實(shí)力和潛力正相關(guān)的大數(shù)據(jù)，反映了科技企業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新能力，并能夠提前1—2年預(yù)測(cè)企業(yè)的“資金流”情況。

“不看磚頭看專利”的思路一經(jīng)確定，建行廣東分行圍繞知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)迅速構(gòu)建起“技術(shù)流”方法：一套包含5大類、10余個(gè)量化指標(biāo)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。劉軍認(rèn)為，要“把企業(yè)的知識(shí)變成數(shù)據(jù)，把數(shù)據(jù)變成信用，把信用最終變成企業(yè)的資產(chǎn)?！?/p>

2017年9月，經(jīng)過10個(gè)月的準(zhǔn)備，“技術(shù)流”正式登場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)了在員工手機(jī)端的自動(dòng)化、可視化展示：只須輸入企業(yè)名稱，就能在1秒鐘內(nèi)得到該企業(yè)的“技術(shù)流”評(píng)價(jià)結(jié)果。

經(jīng)過4年多的實(shí)踐，“技術(shù)流”在廣東發(fā)展成為評(píng)價(jià)體系，主要有兩部分作用：一是將企業(yè)按照持續(xù)創(chuàng)新能力的強(qiáng)弱分為T1—T10十個(gè)等級(jí)，清晰分層辨別企業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新能力；二是鑒別出企業(yè)的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)前景。銀行可根據(jù)上述兩方面為標(biāo)的企業(yè)提供差別化增信支持，以解決長久以來，輕資產(chǎn)的科技企業(yè)僅憑財(cái)務(wù)指標(biāo)難以納入授信門檻的困境。

“技術(shù)流”的底層邏輯??知識(shí)產(chǎn)權(quán)是企業(yè)創(chuàng)新行為數(shù)據(jù)最佳載體

知識(shí)產(chǎn)權(quán)為什么可以反映企業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新能力？

鮑杰漢對(duì)“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系的底層邏輯解釋說，“技術(shù)流”的這個(gè)“流”字，如同財(cái)務(wù)管理中的“資金流”，強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新能力，是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的DNA?！翱萍计髽I(yè)開展創(chuàng)新活動(dòng)，會(huì)留下行為數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)的最佳載體，就是企業(yè)擁有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)?！滨U杰漢認(rèn)為，這些數(shù)據(jù)能清楚地告訴你：是誰，在什么時(shí)候，創(chuàng)造了什么成果；這些成果中，是發(fā)明專利多，還是外觀設(shè)計(jì)多；這些創(chuàng)新成果是時(shí)斷時(shí)續(xù)的，還是綿延不絕、昂揚(yáng)向上的。再者，知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)歷年積累、對(duì)外公開、不可篡改，還經(jīng)過了政府知識(shí)產(chǎn)權(quán)部門的審核把關(guān)，因此具有相當(dāng)?shù)目陀^性、準(zhǔn)確性。

鮑杰漢認(rèn)為，“沒有一種坐冷板凳的工匠精神，很難想象一家企業(yè)會(huì)花兩三年時(shí)間，投入不菲的人財(cái)物資源，去獲得一紙發(fā)明專利?？萍计髽I(yè)是企業(yè)中的特長生，傳統(tǒng)財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)是企業(yè)的‘文化考試’，‘技術(shù)流’解決特長考試打分的問題。兩者不能偏廢?！?/p>

自創(chuàng)立以來，“技術(shù)流”支持了成千上萬的科技企業(yè)將技術(shù)“軟實(shí)力”變成融資“硬通貨”。

陳忠平就是受益者中的一位。2001年，在日本獲得博士學(xué)位的陳忠平帶著報(bào)效祖國的拳拳之心放棄優(yōu)厚的工作條件回國創(chuàng)業(yè)。他在水泥基泡沫輕質(zhì)材料關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)及應(yīng)用研究領(lǐng)域取得了一系列創(chuàng)新性成果，處于國內(nèi)領(lǐng)先水平，其創(chuàng)新材料適用于各種特殊領(lǐng)域。

但創(chuàng)業(yè)初期，連續(xù)六年“零工資”收入和艱難時(shí)期虧損將近兩千萬元的困境，讓他寸步難行。作為初創(chuàng)的輕資產(chǎn)公司，財(cái)務(wù)指標(biāo)不理想，沒有抵押物，貸款難成為橫亙?cè)陉愔移阶穳?mèng)路上的一座大山。正當(dāng)陳忠平一籌莫展時(shí)，他無意中了解到建行與省政府合作推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，“終于有機(jī)會(huì)能把科技企業(yè)的無形資產(chǎn)盤活了！”陳忠平說。

“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，使以往信息不對(duì)稱的科技創(chuàng)新型企業(yè)領(lǐng)域變得更加透明開放。通過數(shù)輪考察，建行認(rèn)為陳忠平的企業(yè)具有很好的發(fā)展?jié)摿Α：芸?，企業(yè)通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押獲得了270萬元貸款，解了燃眉之急。

今天，陳忠平的技術(shù)創(chuàng)新在祖國落地生根。南水北調(diào)、港珠澳大橋人工島、京珠高速公路、貴廣高鐵等“大國建造”項(xiàng)目中，他在水泥基輕質(zhì)泡沫材料領(lǐng)域的創(chuàng)新成果隨處可見。

“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”走向全國??上半年在全國10家一級(jí)分行試點(diǎn)推廣

經(jīng)過廣東4年多以來的反復(fù)實(shí)踐，“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系不斷完善，在此基礎(chǔ)上迭代的“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”也從廣東走向全國。今年上半年，建行總行就在北京、上海、江蘇、深圳等10家一級(jí)分行試點(diǎn)推廣了“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”。

湖北省分行與武漢市科技局以及8家科技企業(yè)孵化器簽署《科技金融戰(zhàn)略合作協(xié)議》，共同促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)延伸。

上海市分行在“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”基礎(chǔ)上，積極推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，推出“建知貸”“上市貸”“研發(fā)貸”，滿足不同類型企業(yè)的融資需求。

江蘇省分行運(yùn)用“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”，形成“百戶優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)行動(dòng)方案”。以“預(yù)授信”制度為抓手，批量化縱深對(duì)接科技企業(yè)金融需求，合理制定綜合性金融服務(wù)方案。

“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”只是起點(diǎn)，進(jìn)一步支持創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)壯大進(jìn)而成就自身發(fā)展，應(yīng)成為建行在科技大潮中乘風(fēng)破浪的新使命。

未來大有可期，建行將逐步構(gòu)建起金融支持科創(chuàng)企業(yè)“全周期”的服務(wù)體系，貫穿培育孵化、信貸支持、“投貸聯(lián)動(dòng)”等環(huán)節(jié)，幫助企業(yè)度過初創(chuàng)期、步入發(fā)展期、走向成熟期，不僅做一家愿意放貸的銀行，更成為了解科創(chuàng)企業(yè)的朋友，與科研院校、風(fēng)投機(jī)構(gòu)、技術(shù)人才、加速器和孵化器等合作，進(jìn)一步發(fā)揮關(guān)系網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，為企業(yè)打造熟悉新業(yè)務(wù)的“朋友圈”。“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”已經(jīng)先行一步并取得了可喜成績，繼續(xù)抓住機(jī)遇期與窗口期，在科技創(chuàng)業(yè)活躍的其他地區(qū)擴(kuò)大布局，將成為進(jìn)一步搶占先機(jī)的關(guān)鍵。

建行擺脫傳統(tǒng)“放貸”思維的束縛，不僅著眼于如何將一筆款貸出去，也承擔(dān)起貸款人、顧問、投資者等多重角色。愿為初出茅廬的企業(yè)提供金融支持，站在創(chuàng)業(yè)者的角度幫助解決企業(yè)的各種難題，也讓建行增強(qiáng)了更加專業(yè)的服務(wù)能力，在時(shí)代的大潮中更加穩(wěn)健發(fā)展。

■延伸

迭代后的“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”

能精準(zhǔn)識(shí)別出

優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)

2016年至2020年，4年間，全國高企從10萬家增長至接近30萬家，年均增長率超過30%。迅猛的增長態(tài)勢(shì)下，精準(zhǔn)識(shí)別出優(yōu)質(zhì)的科技企業(yè)極為關(guān)鍵。

“讓數(shù)據(jù)多跑路，基層少跑腿”成為建行“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”的基本理念。近年，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展、科技自立自強(qiáng)備受重視，政府部門深化“放管服”改革，與金融機(jī)構(gòu)共享了大量的科技企業(yè)數(shù)據(jù)。同時(shí)，建行“金融科技”戰(zhàn)略縱深推進(jìn)，應(yīng)用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，大幅提升了破解社會(huì)痛點(diǎn)的能力。

這些為“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”送來了“東風(fēng)”，但試點(diǎn)推廣難度依然不小。

其中，“科創(chuàng)評(píng)價(jià)”涉及的海量數(shù)據(jù)處理就是一個(gè)大難題：包括27.7萬家高企的名錄數(shù)據(jù)，以及這些高企的1600萬條知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)?！盀榱俗尰鶎幽軌螂S時(shí)隨地、一鍵查詢?cè)u(píng)價(jià)結(jié)果，這些外部數(shù)據(jù)必須導(dǎo)入建行自建的數(shù)據(jù)倉庫。”建行總行數(shù)據(jù)管理部負(fù)責(zé)人介紹，為遷移海量的數(shù)據(jù)，建行開發(fā)了與供應(yīng)商之間的數(shù)據(jù)接口，然后是批量傳輸，最后做數(shù)據(jù)清洗，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確可用。

與此同時(shí)，建行還在廣東“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系的基礎(chǔ)上，進(jìn)行了迭代升級(jí)。據(jù)悉，此前評(píng)價(jià)體系的運(yùn)用主要集中在T等級(jí)上，稍顯單一。比如，高企分布在8個(gè)高新技術(shù)領(lǐng)域，如何讓不同領(lǐng)域企業(yè)的評(píng)價(jià)結(jié)果具有可比性；高企中不乏屬于“兩高”等退出行業(yè)；還可運(yùn)用“負(fù)面清單”對(duì)高企做篩查，切實(shí)防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。此外，科技企業(yè)有輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，又處于不同生命周期，風(fēng)險(xiǎn)高、差異大，建行決定充分利用全集團(tuán)資源，通過母子協(xié)同，為企業(yè)在不同時(shí)期提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

“我們對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防控的理念和措施，從一開始就內(nèi)化于‘科創(chuàng)評(píng)價(jià)’之中。它重專利，但不唯專利，還強(qiáng)調(diào)差別化的貸前調(diào)查、貸后跟蹤措施；它重信貸，但不唯信貸，主張運(yùn)用全集團(tuán)力量，服務(wù)企業(yè)的全生命周期成長。在這樣的考慮下，‘科創(chuàng)評(píng)價(jià)’已不僅是一個(gè)工具，還帶來信貸管理上的變革”，建行信貸管理部負(fù)責(zé)人表示，“但對(duì)這些，我們不能簡單說‘不行’，而應(yīng)該更多地深入基層，解決如何‘可行’的問題，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，為我國實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略添磚加瓦?！保ㄓ浾?黃穎川）